央廣網(wǎng)北京4月15日消息（記者丁飛）據(jù)中國之聲《新聞縱橫》報道，銀聯(lián)卡“小額免密免簽”服務(wù)，指的是通過聯(lián)機方式，使用具有“閃付”標(biāo)識的銀行銀聯(lián)芯片信用卡，或承載個人信用卡信息的移動支付產(chǎn)品，在指定商戶進行一定金額及以下交易時，將銀聯(lián)芯片卡或移動設(shè)備靠近終端“閃付”感應(yīng)區(qū)，一揮即可完成支付。簡單來說，就是平日我們用銀聯(lián)卡支付時，不用密碼，不用簽名，“嘀”的一聲錢就被劃走了。
據(jù)媒體報道，國內(nèi)多家銀行近期紛紛發(fā)出公告，計劃將這種“小額免密免簽”的單筆限額從300元上調(diào)至1000元。這種“上調(diào)”基于何種原因？在帶來便捷的同時又如何保障支付安全呢？
此前，多家銀行的“小額免密免簽”服務(wù)，規(guī)定每筆支出不能超過300元，每張卡單日也有最高限額，若超過交易上限，需要輸入密碼。而記者注意到，近日多家銀行陸續(xù)發(fā)布調(diào)整雙免限額計劃公告。如招商銀行從5月2日起，將單筆限額300元上調(diào)至1000元，單日累計限額提升至2000元；中行、郵儲銀行將從5月31日起，將銀聯(lián)芯片信用卡的小額免密免簽單筆限額由300元提升至1000元。建行、農(nóng)行則從6月1日起單筆限額上調(diào)至1000元，單日累計限額調(diào)升至3000元。而此前，交通銀行、廣發(fā)銀行已經(jīng)將單筆額度調(diào)整至1000元。
據(jù)了解，各家銀行雖然實施時間和細(xì)則不同，但此次調(diào)整都是為了響應(yīng)銀聯(lián)計劃。銀聯(lián)公告顯示，自2018年6月1日起，中國銀聯(lián)將與各成員機構(gòu)聯(lián)合對“小額免密免簽”功能進行優(yōu)化，屆時銀聯(lián)芯片借記卡、信用卡的小額免密免簽單筆限額將由300元提升至1000元，但銀聯(lián)方面并未作硬性規(guī)定。中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼認(rèn)為，鑒于高安全性，銀聯(lián)適度提高“免密免簽”的金額是合適的。它的安全系數(shù)非常高，采用了很多先進的安全技術(shù)，比如支付標(biāo)記化的Token技術(shù)，使風(fēng)險能夠得到很好的控制，在安全性和便捷性上能夠做到更好地平衡。原來銀聯(lián)和銀行提供的移動支付產(chǎn)品在安全性上考慮的比較多，在便捷性上有一定的犧牲，現(xiàn)在提高金額，能夠更好地兼顧安全和便利。
便利和安全，一直是移動支付時代的一對矛盾。事實上，在驚訝于“免密支付”如此快捷的同時，很多人也產(chǎn)生了一種擔(dān)心，擔(dān)心這種高效可能帶來的風(fēng)險。比如盜刷，即當(dāng)銀聯(lián)卡不在身邊，陌生人不用輸密碼、不用簽名，也可以從卡里消費。福建一位朱先生上月就遭遇了信用卡被盜刷59次，累計11839元被劃走的事情，且每筆交易均不超過300元。他發(fā)現(xiàn)自己的信用卡不知何時已丟失，而自己又未開通短信提醒功能，直接導(dǎo)致蒙受較大損失。
免密支付存在的盜刷風(fēng)險不可忽視，如果將現(xiàn)在的300元提升至1000元，持卡人可能要承擔(dān)更大的風(fēng)險。對于這種擔(dān)心，銀聯(lián)客服人員表示，在滿足補償條件的情況下，銀聯(lián)會在2個工作日內(nèi)將一定金額直接返回至本人賬戶。
記者查閱銀聯(lián)公示發(fā)現(xiàn)，為保障持卡人權(quán)益，銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行共同為用戶提供了一種專項風(fēng)險保障服務(wù)。即持卡人一旦發(fā)現(xiàn)異常雙免交易，可第一時間聯(lián)系發(fā)卡銀行申請補償，并享有72小時失卡保障服務(wù)。而前面所說的朱先生的遭遇，結(jié)果便是他去銀行掛失后，按規(guī)定得到了掛失前72小時內(nèi)的交易賠償：216元。
事實上，很多人都是“有意無意”地在使用這種功能，卻并非明確知道自己就是“小額免密免簽”的用戶。目前這種服務(wù)通常采取系統(tǒng)默認(rèn)開通的方式。那么，用戶是否可以在考慮安全性的基礎(chǔ)上將其取消呢？工行客服人員表示：有兩種方式可取消“小額免密”服務(wù)。如果持卡人有U盾，可以自己在網(wǎng)上銀行關(guān)閉這個功能。即登錄網(wǎng)銀，里面有一個賬戶管理，進入“我的賬戶”，可以取消這個功能?；蛘吣弥矸葑C、銀行卡去網(wǎng)點關(guān)閉。
那么，相比“系統(tǒng)默認(rèn)開通”，是否對持卡人進行提前地“有效告知”、讓持卡人自己做選擇更為重要呢？從300元到1000元，未來免密免簽支付的額度還會進一步提高、從而不再只是“小額”么？對此，董希淼認(rèn)為，應(yīng)該把開與不開的選擇權(quán)交給消費者。另外，隨著支付安全技術(shù)水平的提升，整個信用環(huán)境的改善，以及老百姓安全用卡、安全支付意識的提升，限額的確還有進一步提高的可能性，也有進一步提高的必要性。